Státní a doplňková penze
Přesný odhad výše státní penze na základě tvých aktuálních příjmů a délky pojistné doby — plus optimalizace doplňkového penzijního spoření pro maximální měsíční výplatu.
Příjmová strategie
Z čeho budeš žít, až přestaneš pracovat?
Příjmová strategie zajistí, že tvé peníze vydrží po celou dobu důchodu — i když se délka tvého života odhaduje těžko.
Proč nestačí jen penze ze státu
Státní důchod v České republice pokryje průměrně 40–50 % předchozího příjmu. Pro většinu domácností to znamená výrazný pokles životního standardu, pokud nemají připravený doplňkový příjem. Příjmová strategie řeší, odkud přijde zbývajících 50 % — a jak to nastavit tak, aby peníze docházely pravidelně a předvídatelně. Pracujeme s různými zdroji: penzijní spoření, výnosy z investic, příjmy z pronájmu nemovitostí nebo dividendové portfolio. Každý zdroj má jinou daňovou zátěž, jiný načasování výplaty a jiné riziko výpadku. Sestavíme ti příjmový kalendář na prvních pět let důchodu.
Pilíře příjmové strategie
Diverzifikovaný příjem je odolnější než spoléhání na jeden zdroj.
Příjem z pronájmu
Pokud vlastníš nemovitost nebo o ní uvažuješ, ukážeme ti, jak ji zařadit do celkového příjmového plánu, včetně daňových aspektů pronájmu fyzické osoby v ČR.
Dividendy a výnosy
Sestavíme dividendové portfolio nebo plán pravidelného výběru z investičního fondu tak, aby měsíční příjem odpovídal tvým skutečným výdajům v důchodu.
Překlenovací příjem
Pokud odejdeš do důchodu dříve, než státní penze nastartuje naplno, pomůžeme ti nastavit překlenovací příjem z úspor nebo pojistky tak, aby nedošlo k výpadku.
„Bála jsem se, že mi státní penze nestačí. Poradce mi ukázal, že z pronájmu bytu a z penzijního fondu dám dohromady o 60 % víc, než jsem čekala. Poprvé jsem měla konkrétní čísla na papíře a ne jen pocit úzkosti.“
Marcela Horáčková, Zlín
Nejčastější otázky ke strategii příjmů
Kdy je nejlepší čas začít řešit příjmovou strategii?
Ideálně 10–15 let před plánovaným odchodem do důchodu. V tu dobu máš ještě dost prostoru přeskupit portfolio a nastavit nové zdroje příjmu. Pokud jsi blíže odchodu, stále má smysl strategii řešit — jen s jiným přístupem a jinými nástroji.
Co když se změní moje životní situace?
Plán přizpůsobíme. Každý rok provádíme revizi — sledujeme, jak se vyvíjí tvé příjmy, výdaje a hodnota portfolia. Pokud nastane velká změna (rozvod, nemoc, nová nemovitost), naplánujeme mimořádnou konzultaci.
Jak velký příjem z pronájmu potřebuji, aby to dávalo smysl?
Záleží na regionu a ceně nemovitosti. Ve Zlínském kraji se čistý výnos z pronájmu pohybuje mezi 3 a 5 % ročně. Ukážeme ti konkrétní výpočet pro tvou situaci — není to obecná rada, ale čísla z reálného trhu.
Mohu mít příjmovou strategii i jako OSVČ?
Ano, a OSVČ ji potřebují ještě více než zaměstnanci — státní důchod OSVČ s nízkým vyměřovacím základem bývá výrazně nižší. Pomůžeme ti nastavit vlastní pilíř spoření a investic, který tuto mezeru zaplní.
Chceš vědět, kolik tě bude stát rok v důchodu?
Stačí 45 minut a tvůj příjmový plán dostane konkrétní obrysy.
Domluvit schůzku